富裕層の目標（金額基準）

投資をする理由

個人的に投資をする理由は、裕福になるための方法の一つだと考えているからです。現在は投資の中でも株式投資を最も大きな割合で行っており、考えた目標が達成されたり、より良い方法を知ったりすれば、いつでも他の投資を行うと思います。では、私は株式投資でいくら稼げば裕福になったと言えるのでしょうか？！ロボット秘書を通じて株式売買に神経を使わなくなったため、より根本的な目標について考えるようになりました。

純資産期待値金額の確認

"隣人の億万長者"の本には、参考になる富豪の方程式による金額情報が掲載されています。

あなたの年齢に、相続財産を除いたすべての収入源から得られる
税引き前の年間実現所得を掛けます。その結果を10で割ります。
すべての相続財産を除いたこの数値が、あなたの純資産期待値です。

シンプルですが、本当に強力な基準です。この結果値が上位25％以内に入ればPAW（莫大な富を蓄積した人）であり、下位25％に含まれる場合はUAW（期待以下の富を蓄積した人）です。結果値が上位25％以内なのか下位25％以下なのかは判断しづらいですが、期待値の2倍を超えていれば上位25％以内であり、逆に期待値の0.5倍以下であれば下位25％と、自分の現状を判断できます。この基準は私にとって予想以上に高く、大きな衝撃を受けましたが、心を入れ直すきっかけとなりました。

純資産の定義は、現在の資産価値から負債を差し引いたものと明記されています。通常、住んでいる家は資産から除外されるため（住宅ローンなどの負債も同様に除外）、私の現在の純資産は約0.2億円です。マイホーム購入にほとんどの資産が使われたことで、本当にみすぼらしい金額が出てしまいました。ここまで計算すると、私はUAWの中でも最底辺であることを目で確認しただけに過ぎません。本当にありがたいのは、この本が単に厳しい現実を突きつけるだけでなく、次のステップを教えてくれている点です。

純資産を増やす方法

強調されている方法は、節約、節約、節約です。そうすることで初めて純資産を増やすことができると言っています。実際、純資産を増やす方法で最初に思いついたのは、実現所得を増やすことでした。実現所得が増えれば純資産期待値も増える構造なので、税金が多くかかる給与所得での増加ではなく、稼いだ分だけ生活水準を維持するために過剰な消費を避ける必要があります。節約によって投資できる資産を増やし、それを着実に増やしていくことで、裕福になることができます。残念ながら、今すぐに裕福になる方法ではありません。それでも、私はこのステップを通じて、いつ頃裕福になれるのか、そうなるためにはどれだけの節約をしなければならないのか、どれだけの投資をしなければならないのかをシミュレーションすることができました。

勝手に仮定したものを列挙してみましょう。

65歳まで年収があります。この条件は、実際には投資による資産増加が保証されれば、年収が少なければ少ないほど期待値が小さくなる効果があります。本でも、ほとんどのPAWの年収は大きくないことを強調していますが、難易度を上げるために年収1億円までは5％ずつ増加すると仮定し、その後は同じ収入を得ると仮定しました。（実際には住宅ローン30年返済のためには、さらに3年稼ぐ必要があります。笑）
最初の投資資金1億円をレバレッジして27年間、年10％の複利利回りを出さなければなりません。税金によって収益金額が減ったり、実際にその利回りを達成できなければ、他の収入で補わなければ複利はできません。
すると、60歳の純資産は約6.4億円になり、裕福になることができます。しかし、前述したPAWは期待値の2倍を達成する必要があるため、この仮定では65歳までにPAWになることはできません。同じ仮定で、約8年ほど頑張らなければPAWにはなれないでしょう。

仮定がめちゃくちゃだと考えながらも、このまま時間が経過すれば逆に裕福になれるという確信が生まれました。また、仮定した変数の結果値を常に良くすることができれば、ずっと早い時期に裕福になることができます。良い投資を継続して行い、年間利回りを10％よりはるかに高く達成しても前倒しできますし、年収を増やす際にその収入の大部分を投資に回すことができれば、投資資金がさらに大きくなるため、複利効果をより大きくすることができます。

これにより、裕福になるためにいくつかのやらなければならないことが決まりました。

節約によって家計のキャッシュフローを作り出さなければなりません。
自分だけの考えではなく、家族構成員全員の考えが一致し、共に努力すれば、今より節約できます。
約30年間、年10％以上を稼げる投資を見つけなければなりません。
そのためには多くの勉強が必要であり、失敗を恐れない試行錯誤が必要です。
年収を増やす際に、その収入の大部分を投資に回せる構造を作らなければなりません。
本業の昇給は投入対効果に限界があり、税金を先に持っていかれる構造なので、良い年収構造ではありません。
そのため、結果的に事業所得を得られる準備をしなければなりません。
簡単ではありませんが、今回の悩みを通して目標がより明確になりました。悩みで終わらせることなく、行動に移します。

裕福になるその日まで、ファイトです！！