Waarom investeren?

Persoonlijk investeer ik omdat ik denk dat het een van de manieren is om rijk te worden. Momenteel focus ik me op beleggen in aandelen, maar als mijn doel is bereikt of als ik een betere methode ontdek, overweeg ik zeker andere investeringen. Maar hoeveel moet ik dan verdienen met beleggen om rijk te worden?! Doordat ik mijn aandelenhandel via een robotassistent beheer, ga ik meer nadenken over mijn fundamentele doelen.

Controleer uw verwachte nettowaarde

Het boek "The Millionaire Next Door" beschrijft een formule om een schatting te maken van uw vermogen.

Vermenigvuldig uw jaarlijks netto-inkomen uit alle bronnen, exclusief erfenissen, met uw leeftijd. Deel het resultaat door 10.
Dit getal is uw verwachte nettowaarde, exclusief erfenissen.

Een eenvoudige maar krachtige richtlijn. Als uw resultaat binnen de top 25% valt, bent u een PAW (iemand met een aanzienlijke vermogensopbouw), en als u in de onderste 25% valt, bent u een UAW (iemand met een ondermaats vermogen). Het is misschien moeilijk te bepalen of u in de top 25% of onderste 25% zit, maar als uw vermogen meer dan twee keer uw verwachting is, behoort u tot de top 25%, en als uw vermogen de helft van uw verwachting is, behoort u tot de onderste 25%. Deze maatstaf was voor mij een behoorlijke schok, maar het heeft me gemotiveerd om mezelf beter te focussen.

De definitie van vermogen is uw huidige waarde minus uw schulden. Aangezien een huis meestal niet wordt meegeteld in vermogen (evenals een hypotheeklening), bedraagt mijn huidige vermogen ongeveer 0,2 miljard euro. Aangezien de meeste investeringen zijn gegaan naar mijn huis, is het een behoorlijk bescheiden bedrag. Tot nu toe heb ik alleen maar vastgesteld dat ik tot de onderste groep UAW behoor. Gelukkig is het boek niet alleen maar een reeks kritische opmerkingen, maar biedt het ook een volgende stap.

Manieren om vermogen op te bouwen

De nadruk ligt op sparen, sparen, sparen. Dat is de enige manier om vermogen op te bouwen. De eerste manier om vermogen op te bouwen die in me opkwam, was het verhogen van mijn netto-inkomen. Een toename van het netto-inkomen verhoogt ook de verwachte nettowaarde, maar het mag geen verhoging van het werkinkomen zijn, want daarop wordt veel belasting geheven. Vermijd ook overmatige consumptie om uw levensstijl te behouden met het extra inkomen dat u verdient. Door te sparen vergroot u uw vermogen om te beleggen, en door deze systematisch te laten groeien, kunt u rijk worden. Helaas is er geen snelle oplossing om direct rijk te worden. Toch heb ik dankzij deze stap kunnen simuleren wanneer ik rijk zou kunnen worden, hoeveel ik moet sparen en hoe goed ik moet beleggen om mijn doel te bereiken.

Hier zijn een aantal veronderstellingen die ik heb gemaakt.

Ik heb een jaarlijks inkomen tot mijn 65e. In deze context is het zo dat hoe lager het jaarlijkse inkomen is, hoe lager de verwachting is, zolang de vermogensgroei door middel van beleggen is gegarandeerd. Het boek benadrukt dat de meeste PAW's niet een hoog jaarlijks inkomen hadden. Om de moeilijkheidsgraad te verhogen, heb ik aangenomen dat mijn jaarlijkse inkomen tot een salaris van 1 miljoen euro met 5% per jaar stijgt, en dat daarna het inkomen hetzelfde blijft. (Om de hypotheek van 30 jaar af te betalen, moet ik in feite nog 3 jaar extra werken. ㅋㅋㅋ)
Ik moet een initiële investering van 1 miljoen euro met een hefboom gebruiken om 27 jaar lang een samengesteld jaarlijks rendement van 10% te behalen. Als de winst door belastingen wordt verlaagd of als ik het rendement niet haal, moet ik het te kort opvullen met andere inkomsten om de samengestelde rente te kunnen laten werken.
In dat geval bedraagt mijn vermogen op mijn 60e ongeveer 6,4 miljoen euro, en dan ben ik rijk. Maar zoals gezegd moet een PAW het dubbele van zijn verwachting halen, dus met deze veronderstellingen word ik niet binnen mijn 65e een PAW. Met dezelfde veronderstellingen moet ik nog ongeveer 8 jaar doorgaan om een PAW te worden.

Hoewel ik deze veronderstellingen absurd vind, begint het idee te groeien dat ik rijk kan worden als de tijd gewoon verstrijkt. Als ik de variabelen in de berekening in de toekomst kan verbeteren, kan ik veel sneller rijk worden. Door goed te investeren en een hoger jaarlijks rendement dan 10% te halen, kan ik mijn doelen sneller bereiken. Als ik mijn jaarlijkse inkomen verhoog en het grootste deel daarvan investeer, groeit mijn vermogen veel sneller, waardoor ik het samengestelde rente-effect kan versterken.

Dit heeft me een paar dingen laten inzien die ik moet doen om rijk te worden.

Ik moet sparen om mijn kasstroom te genereren.
Als ik niet alleen denk maar ook samenwerk met mijn familie en we samenwerken, kunnen we meer sparen dan nu.
Ik moet een investering vinden die minstens 10% per jaar kan opleveren gedurende ongeveer 30 jaar.
Om dat te bereiken, moet ik veel leren en fouten maken zonder te verliezen.
Ik moet een structuur creëren die me in staat stelt om het grootste deel van mijn inkomen te investeren als ik mijn jaarlijkse inkomen verhoog.
Een verhoging van mijn salaris is niet ideaal, omdat er een limiet is voor de inspanning die ik moet leveren en omdat de belasting eraf wordt gehaald.
Ik moet me dus voorbereiden op het genereren van inkomsten uit een eigen bedrijf.
Het is niet gemakkelijk, maar deze analyse heeft mijn doel duidelijker gemaakt. Ik ga niet alleen nadenken, maar ook in actie komen.

Totdat ik rijk ben, ga ik ervoor!!