Yatırım Yapmanın Nedenleri

Kişisel olarak yatırım yapmamın nedeni, zengin olmanın yollarından biri olduğunu düşünmemdir. Şu anda yatırımların içinde en büyük oranı hisse senedi yatırımlarına ayırıyorum ve düşündüğüm hedeflerime ulaşırsam veya daha iyi bir yol bulursam, her zaman farklı yatırımlar yapacağım. Peki ben hisse senedi yatırımı ile ne kadar kazanmalıyım ki zengin olduğumu düşünmeliyim?! Robot asistan aracılığıyla hisse senedi işlemlerine odaklanmadığım için daha temel hedefler hakkında düşünmeye başladım.

Net Varlık Beklentisi Miktarını Kontrol Etme

"Komşunun Milyonerleri" kitabında, servet denklemine göre bazı miktar bilgileri yer almaktadır.

Yaşınızı miras kalmış varlıklar hariç tüm gelir kaynaklarınızdan elde edilen
vergiden önceki yıllık gerçekleşen gelirinizle çarpın. Sonucu 10'a bölün.
Tüm miras varlıkları hariç bu rakam, net varlık beklentinizdir.

Basit ama gerçekten güçlü bir kriterdir. Sonuç üst %25'in içindeyse PAW'sınız (muazzam bir servet biriktirmiş kişiler) ve alt %25'e dahilseniz UAW'sınız (beklentilerin altında bir servet biriktirmiş kişiler). Sonucun üst %25'in içinde mi yoksa alt %25'in altında mı olduğunu bilmek zor olsa da, beklentinin 2 katından fazlaysa üst %25'in içindedir ve bunun tersi olarak beklentinin 0,5 katından az ise alt %25'tir ve bu şekilde mevcut durumunuzu değerlendirebilirsiniz. Bu kriter benim için tahmin edilenden yüksek olduğu için büyük bir şok yaşadım ama aynı zamanda kendimi toparlamam için bir fırsat oldu.

Net varlık tanımında, mevcut varlık değerinden borç çıkarılması gerektiği belirtilmiştir. Genellikle içinde yaşadığınız ev varlıklar arasında değerlendirilmez (konut kredisi de borç olarak değerlendirilmez), bu nedenle benim mevcut net varlığım yaklaşık 0,2 milyar TL. Çoğu varlığımı ev sahibi olmak için kullandığım için gerçekten ucuz bir rakam çıktı. Buraya kadar hesaplamalar sonucunda, benim UAW'ler arasında da en dibe vurduğumu gördüm. Neyse ki kitapta sadece hakikatleri söyleyip bırakmamış, bir sonraki adımı da göstermiş.

Net Varlıkları Artırmanın Yolu

Vurguladığı yöntem tasarruf, tasarruf ve tasarruftur. Sadece bu şekilde net varlıklarınızı artırabilirsiniz. Aslında net varlıkları artırabilecek yöntemler arasında ilk aklıma gelen şey gerçekleşen geliri artırmaktı. Gerçekleşen gelir artarsa net varlık beklentisi de artan bir yapı olduğu için, bu artış vergilerin çok olduğu kazançlı gelirlerden olmamalı ve kazançlarınızla aynı oranda bir yaşam sürdürmek için aşırı tüketime dikkat edilmelidir. Tasarruf ederek yatırım yapabileceğiniz servetinizi artırabilir ve bunu düzenli olarak yaparak zengin olabilirsiniz. Ne yazık ki bu, hemen zengin olma yöntemi değil. Yine de bu adım sayesinde ne zaman zengin olabileceğimi, bunun için ne kadar tasarruf etmem gerektiğini ve ne kadar iyi yatırım yapmam gerektiğini simüle edebildim.

Kendi isteğime göre bazı şeyleri sıralayacağım.

65 yaşına kadar yıllık gelirim var. Bu koşul, aslında yatırım gelirleri aracılığıyla varlık artışı sağlanıyorsa, yıllık gelirin azalması durumunda beklentinin azalması anlamına gelir. Kitapta da çoğu PAW'ın yıllık gelirlerinin o kadar yüksek olmadığı vurgulamıştır, ancak zorluğu artırmak için 100 milyon TL yıllık gelire kadar %5'lik bir artış olduğunu varsaydım ve sonrasında da aynı geliri elde ettiğimi varsaydım. (Aslında konut kredisi için 30 yıl ödeme yapmak için 3 yıl daha çalışmam gerekiyor. Hahaha!)
100 milyon TL'lik ilk yatırımı kaldıraçlı olarak kullanarak 27 yıl boyunca yıllık %10 bileşik getiri elde etmem gerekiyor. Vergiler nedeniyle kazanç miktarının azalması veya gerçekte bu getiriyi elde edememem durumunda, bileşik getiri sağlayabilmek için bu farkı diğer gelirlerle kapatmam gerekiyor.
O zaman 60 yaşında net varlığım yaklaşık 640 milyon TL olacak ve zengin olabilirim. Ancak daha önce de belirttiğim gibi PAW, beklentinin iki katını elde etmeli, bu nedenle bu varsayımla 65 yaşından önce PAW olamam. Aynı varsayımı kullanarak yaklaşık 8 yıl daha beklemem gerekecek.

Bu varsayımların mantıksız olduğunu düşünürken de, eğer zaman böyle geçerse, tam tersine zengin olabileceğime dair bir inanç oluşmaya başladı. Ayrıca varsayılan değişkenlerin sonucunu her an daha iyi hale getirebilirsem, çok daha kısa sürede zengin olabilirim. İyi yatırımları sürekli olarak iyi bir şekilde yaparak yıllık getiriyi %10'dan çok daha yüksek bir şekilde elde etsem bile hızlandırabilirim ve yıllık gelirimi artırıp bu gelirin büyük kısmını yatırıma yönlendirsem, yatırım miktarı çok daha fazla artacağı için bileşik getiri etkisini daha da artırabilirim.

Bu nedenle zengin olmak için yapılması gereken bazı şeyler belirlendi.

Tasarruf ederek aile nakit akışı oluşturmalıyım.
Sadece benim değil, tüm aile bireylerinin aynı düşüncede olması ve birlikte çaba göstermesi halinde, şu andakinden daha fazla tasarruf edebiliriz.
Yaklaşık 30 yıl boyunca yıllık %10'dan fazla getiri sağlayabilecek bir yatırım bulmalıyım.
Bunun için çok çalışmam ve kaybetmemeyi öğreten deneme yanılma sürecinden geçmem gerekiyor.
Yıllık gelirimi artırıp bu gelirin büyük bölümünü yatırıma yönlendirebileceğim bir yapı oluşturmalıyım.
Ana işimin maaş artışları girdiye göre sınırlıdır ve vergi önceliği verildiği için iyi bir yıllık gelir yapısı değildir.
Bu nedenle, nihayetinde iş geliri elde edebilmek için hazırlanmalıyım.
Kolay olmayacak ama bu düşünme süreci sayesinde hedeflerim daha belirgin hale geldi. Düşünceyle kalmayıp eyleme geçireceğim.

Zengin olduğumuz güne kadar hepimize bol şans!