Yatırım Yapmanın Nedenleri
Kişisel olarak yatırım yapma sebebim, zengin olmanın yollarından biri olarak düşünmemden kaynaklanıyor. Şu anda yatırımlar arasında en büyük payı hisse senedi yatırımına ayırıyorum ve düşündüğüm hedefime ulaştığımda veya daha iyi bir yol bulduğumda, her zaman başka yatırımlara geçebilirim. Peki, hisse senedi yatırımıyla ne kadar kazanırsam zengin oldum diyebilirim?! Robot asistanı sayesinde hisse senedi işlemlerine takılmadığım için daha temel hedefler üzerinde düşünmeye başladım.
Net Varlık Beklentisi Tutarını Kontrol Etme
"Komşunuzdaki Milyoner" kitabında, referans alınacak zenginlik denklemi aracılığıyla ilgili tutar bilgileri bulunmaktadır.
Yaşınız ile miras hariç tüm gelir kaynaklarınızdan elde ettiğiniz
vergiden önceki yıllık gerçekleşen geliri çarpın. Sonucu 10'a bölün.
Tüm miraslar hariç bu rakam, net varlık beklentinizdir.
Basit ancak gerçekten güçlü bir ölçüt. Bu sonuç değeri üst %25'lik dilime giriyorsa PAW (muazzam zenginlik biriktiren kişi) ve alt %25'lik dilime giriyorsa UAW (beklentilerin altında zenginlik biriktiren kişi) 'dir. Sonucun üst %25'lik dilimde mi yoksa alt %25'lik dilimde mi olduğunu bilmek zor olsa da, beklentinin 2 katından fazlaysa üst %25'lik dilimde ve bunun tersine, beklentinin 0,5 katı veya daha az ise alt %25'lik dilimde olduğunuzu anlayabilir ve mevcut durumunuzu değerlendirebilirsiniz. Bu ölçüt benim için tahmin ettiğimden daha yüksekti ve oldukça şaşırtıcıydı ancak aynı zamanda kendimi toparlamam için bir fırsat oldu.
Bir şeyler yanlış giden Net Varlık Beklentisi
Net varlığın tanımı, mevcut varlık değerinden borçların çıkarılması şeklinde açıklanmaktadır. Genellikle oturduğunuz ev varlıklardan çıkarılır (konut kredisi de aynı şekilde çıkarılır), bu nedenle benim mevcut net varlığım yaklaşık 0,2 milyardır. Ev sahibi olmaya büyük bir kısmını harcadığım için oldukça düşük bir rakam çıktı. Buraya kadar hesaplama yaptığımda, UAW'lerin içinde bile en dibe vurduğumu gözlerimle görmüş oldum. Neyse ki kitap, sadece gerçekleri söylemekle kalmıyor, bir sonraki adımı da gösteriyor.
Net Varlığı Artırma Yolları
Vurguladığı yöntem tasarruf, tasarruf, tasarruftur. Sadece bu şekilde net varlığı artırabilirsiniz diyor. Aslında net varlığı artırmanın yolları arasında ilk aklıma gelen gerçekleşen geliri artırmaktı. Gerçekleşen gelir artarsa, net varlık beklentisi de artan bir yapıya sahip olduğu için, yüksek vergi yükümlülüğü olan iş gelirinde bir artış olmamalı ve kazanılan kadarını harcamak için aşırı tüketimden kaçınılmalıdır. Tasarruf yoluyla yatırım yapabileceğiniz varlıkları artırın ve bunu sürekli olarak artırmaya devam ettiğinizde zengin olabilirsiniz. Ne yazık ki şu anda anında zengin olma yöntemi değil. Ancak ben bu adım sayesinde ne zaman zengin olabileceğimi, bunun için ne kadar tasarruf yapmam gerektiğini, yatırımı ne kadar iyi yapmam gerektiğini simüle edebildim.
Kendi kafamda hayal ettiğim gelecek Net Varlık
Rastgele varsayımları listeleyeceğim.
65 yaşına kadar yıllık gelir elde edilecektir. Bu koşul, aslında yatırım yoluyla elde edilen varlık artışı garanti edilirse, yıllık gelir ne kadar azalırsa beklenti o kadar azalır. Kitapta da çoğu PAW'ın yıllık gelirlerinin çok yüksek olmadığı vurgulanmaktadır ancak zorluğu artırmak için yıllık 100 milyona kadar %5'lik bir artış olduğunu ve daha sonra da aynı geliri elde ettiğini varsaydım. (Aslında 30 yıllık konut kredisini ödemek için 3 yıl daha çalışmam gerekiyor. ㅋㅋㅋ)
Başlangıç yatırım tutarı 100 milyon TL'yi kaldıraç kullanarak 27 yıl boyunca yıllık %10 bileşik faiz getiri elde etmeliyim. Vergi nedeniyle getiri tutarı azalırsa veya gerçekte bu getiri elde edilemezse, bileşik faizin devam edebilmesi için diğer gelirler ile karşılanmalıdır.
O zaman 60 yaşındaki net varlığım yaklaşık 640 milyon TL olacak ve zengin olabileceğim. Ancak daha önce de belirttiğim gibi PAW, beklentinin 2 katını gerçekleştirmelidir, bu nedenle bu varsayıma göre 65 yaşından önce PAW olamayacağım. Aynı varsayımlarla yaklaşık 8 yıl daha beklemem gerekecek.
PAW olmak için?!
Varsayımların mantıksız olduğunu düşünürken, eğer zaman bu şekilde geçerse tersine zengin olabileceğime dair bir inanç oluştu. Ayrıca, varsayılan değişkenlerin sonuç değerini her an daha iyi hale getirebilirsem, çok daha kısa sürede zengin olabilirim. İyi yatırımları sürekli olarak iyi bir şekilde yaparak yıllık getiriyi %10'dan çok daha yüksek bir oranda elde etsem bile bunu daha da hızlandırabilirim ve yıllık geliri artırırken, bu gelirin büyük bir kısmını yatırıma yönlendirebilirsem, yatırım sermayesi çok daha fazla artacağından bileşik faiz etkisini daha da artırabilirim.
Bu nedenle zengin olmak için yapılması gereken bazı şeyler belirlendi.
Tasarruf yoluyla hane halkı nakit akışı oluşturulmalıdır.
Sadece benim değil, tüm aile bireylerinin düşünceleri aynı olmalı ve birlikte çalışılırsa, şu andakinden daha fazla tasarruf yapılabilir.
Yaklaşık 30 yıl boyunca yıllık %10'dan fazla getiri sağlayacak bir yatırım bulunmalıdır.
Bunun için çok fazla çalışmak ve kayıp yaşamadan denemeler yapmak gerekir.
Yıllık geliri artırırken, bu gelirin büyük bir kısmını yatırıma yönlendirebilecek bir yapı oluşturulmalıdır.
Asıl işten elde edilen maaş artışı, harcanan çabaya göre sınırlıdır ve vergiyi ilk önce alan bir yapı olduğundan iyi bir yıllık gelir yapısı değildir.
Bu nedenle sonuç olarak iş geliri elde edebilecek şekilde hazırlık yapılmalıdır.
Kolay olmayacak ama bu düşünce süreci sayesinde hedefim daha net hale geldi. Düşünceyle kalmayıp harekete geçireceğim.
Zengin olduğumuz güne kadar tebrikler!!
Yorumlar0